É fato que, o controle do fluxo de caixa para manter a saúde financeira de uma empresa é o mais indicado por profissionais do ramo contábil. No entanto, imprevistos podem acontecer. O mercado pode ter alguma queda, como houve durante a pandemia de Covid-19, máquinas e equipamentos indispensáveis para a operação podem quebrar, podem ser necessárias reformas emergenciais, etc. Não importa a razão, mas sim que, toda empresa está passível de necessitar de um crédito empresarial.
Por essa razão, é indispensável que a área financeira da empresa conheça o que é o crédito empresarial, quais os principais tipos de crédito no Brasil e como funcionam. Neste artigo, vamos explicitar estes tópicos.
Boa leitura!
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O que é um crédito empresarial?
Um crédito empresarial é uma linha de empréstimo feito por financeiras ou bancos, para empresas. Independente do seu objetivo, para solicitar e iniciar um crédito é necessária a comprovação dos dados bancários e do Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
O que avaliar antes de fazer um crédito empresarial?
O primeiro passo antes de fazer a solicitação de um crédito empresarial é definir qual o valor sua empresa necessita naquele momento. Isso porque, o valor da prestação não pode ultrapassar 25% do lucro líquido da empresa, uma vez que, caso ultrapasse, o risco de inadimplência e situações com a receita federal acaba aumentando.
Depois disso, é necessário pesquisar bem quais as empresas financeiras ou bancos tem opções de empréstimos, além das taxas de juros e garantias que elas ofertam.
Ademais, é importante após decidir o valor necessário e qual a empresa, fazer um planejamento financeiro novo que inclua o pagamento da dívida.
Por fim, é chegada a hora de decidir qual investimento será feito. A seguir, vamos te mostrar os tipos de investimentos mais usados.
6 tipos de crédito empresarial no Brasil
Conheça agora os tipos de crédito empresarial mais comuns no Brasil:
1 – Empréstimo com garantia
Como o nome já sugere, o empréstimo com garantia é aquele em que o cliente empresta uma quantia de dinheiro de uma instituição financeira, mas, oferta um bem como garantia de pagamento. Ou seja, caso as parcelas do empréstimo não sejam pagas, a instituição terá o direito ao bem do cliente, sendo que automóveis e imóveis são os mais utilizados nesses casos.
Esse tipo de empréstimo possibilita juros mais baixos do que em outros tipos, já que possuem um bem como garantia de pagamento. Assim, quando a garantia é um automóvel as taxas de juros são de 1,49% ao mês. Já quando se trata de um imóvel, também chamado de home equity, as taxas começam em 0,89% ao mês. Dessa maneira, o risco de inadimplência é menor!
2 – Financiamentos
Outro tipo de crédito empresarial, é o financiamento. Um financiamento é um tipo de empréstimo feito sob um propósito.
Por exemplo, vamos supor que você deseje comprar um imóvel para sua empresa que irá ser utilizado como escritório. Você vai até o banco e solicita um financiamento para este fim, assim, você consegue o valor parcial ou integral necessário para esta compra. Nesse caso, o financiamento é realizado por meio de um contrato que irá definir o valor e o motivo do empréstimo.
No financiamento, o prazo de pagamento é de até 60 meses, a depender da negociação feita com o banco ou instituição financeira especializada. No caso do financiamento, o juros é um pouco acima da taxa do empréstimo com garantia, variando entre 2% e 7% ao mês.
3 – Capital de giro
O capital de giro é um tipo de crédito empresarial muito utilizado para diversas necessidades relativas ao fluxo de caixa das empresas, como pagamento de salários, aluguel e fornecedores.
O lado positivo dessa modalidade é que, diferente do que falamos anteriormente, o capital de giro não precisa da explicação dos motivos para o empréstimo, além de permitir o recebimento de diferentes maneiras (bimestral, semestral ou integral após o vencimento do contrato).
A desvantagem é que não é um tipo de empréstimo possível para pagamentos a longo prazo, uma vez que o parcelamento máximo é em 12 vezes.
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4 – Peer to peer
O Peer to Peer (P2P) é um tipo de crédito empresarial que conecta tomadores de crédito a investidores. A vantagem é que nesse caso, não há necessidade de um agente financeiro para a realização do empréstimo, o próprio investidor negocia com o cliente.
A desvantagem é a questão da segurança. Nesse caso, o risco sobre quem é o tomador do empréstimo é bastante alto. Para não correr tantos riscos, acontece comumente de os investidores fazerem um empréstimo do valor parcial, e depois o envio de novos valores, após o pagamento do “primeiro empréstimo”.
5 – Antecipação de recebíveis
Como o nome já diz, esse tipo de crédito empresarial é, na realidade, uma antecipação de um valor que já seria recebido. É um processo menos burocrático e muito útil para empresários que ainda não possuem seu capital de giro.
Nesse caso, então, os valores a receber da empresa passam a ser a garantia do pagamento do empréstimo. A vantagem, assim como no empréstimo com garantia, são os juros mais baixos e um crédito mais barato e acessível. Funciona bem para necessidades mais de curto prazo.
6 – Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito ofertam vários tipos de crédito empresarial, como cartões de crédito, financiamentos, empréstimos para capital de giro, etc. Por se tratarem de organizações sem fins lucrativos, também possuem isenção de alguns impostos, como CSLL (Contribuição Social sobre o Lucro Líquido), PIS (Programa de Integração Social) e Cofins, garantindo melhores condições de crédito.
Funcionam da seguinte maneira: para ter direito a um crédito é necessário ser parte da cooperativa e fazer a compra de uma cota. Isso também exige a participação em assembleias e participar de decisões da cooperativa.
Como a EJFGV pode te ajudar?
A EJFGV tem um serviço de consultoria financeira que pode te auxiliar no entendimento de qual o melhor crédito empresarial para o seu negócio, bem como, auxiliar na gestão de caixa, corte de custos, e análise financeira como um todo.
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Perguntas frequentes
Um crédito empresarial é uma solicitação de valores monetários que empresários que possuem empresas de todos os portes podem fazer a bancos ou instituições financeiras com algum objetivo. Existem vários tipos de crédito empresarial e não necessariamente o empresário precisará justificar o motivo do empréstimo. No entanto, em alguns casos, como nos financiamentos, será necessário apresentar os motivos pelos quais o empresário deseja o valor.
Para conseguir créditos pelo CNPJ basta definir qual tipo de crédito se deseja, qual instituição financeira em que se irá solicitar o empréstimo e levar os documentos necessários para a solicitação.
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