Segundo estudo feito pelo Sebrae, 50% das empresas quebram antes mesmo de completarem 2 anos de existência. Dentre as principais causas, está a má gestão financeira.
Isso porque, muitas vezes, os empreendedores ficam tão preocupados com criar produtos inovadores, fazer marketing do negócio e vender cada vez mais que se esquecem dos cuidados necessários com o fluxo do caixa da empresa.
Veja bem, não é que vender mais e ficar mais conhecidos não seja importante, mas é necessário também ter cuidado. Muitos empreendedores ainda tiram altos salários da empresa e se esquecem das necessidades do negócio. Ou mesmo, não fazem a diferenciação do dinheiro do negócio e do dinheiro do empreendedor.
Enfim, inúmeros são os problemas relativos à gestão financeira em uma empresa. Mas não precisa ser assim, nesse artigo, vamos te mostrar um pouco mais sobre o tema e ainda dar dicas de como fazer no seu empreendimento.
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O que é gestão financeira?
Gestão financeira é um conjunto de ações que uma empresa faz para controlar as despesas, ganhos e investimentos dentro do negócio. Envolvem, portanto, controlar, analisar e planejar as atividades financeiras.
Para que serve a gestão financeira?
A gestão financeira é essencial para que uma empresa evite, em primeiro lugar, o cenário apontado no primeiro parágrafo: a falência.
Além disso, uma boa gestão financeira é o que vai auxiliar o empreendedor quanto aos investimentos a serem feitos. Por exemplo, vamos supor que estamos falando de um cabeleireiro, o que faria mais sentido, apostar em uma empresa de consultoria de marketing ou adquirir uma nova pia para o salão?
São duas apostas difíceis, concorda? Em alguns casos, o profissional poderá investir nos dois. Mas como saber isso? Justamente observando os relatórios de gestão financeira.
Agora, sabendo o capital que o salão tem para investir, qual deles será o melhor investimento, caso tenha só um? As projeções financeiras, feitas com a gestão financeira também podem ajudar.
Quais são os 4 pilares da gestão financeira?
A gestão financeira, possui 4 pilares essenciais, que já comentamos brevemente nos parágrafos acima. São eles:
- Planejamento;
- Controle;
- Análise;
- Investimento.
Vejamos mais sobre cada um deles.
1 – Planejamento
No planejamento da gestão financeira é quando a empresa vai olhar pela “primeira vez” para tudo o que se tem até o momento. Com base nisso, fará as primeiras projeções, definirá os investimentos necessários e concretizará seus objetivos a curto, médio e longo prazo.
É nesse momento que deve-se pensar em otimizar recursos e traçar planos para os diversos cenários possíveis de futuro para a empresa.
2 – Controle
O pilar controle da gestão financeira trata da verificação e execução de processos, bem como, fiscalizações de gastos e ganhos da empresa.
Aqui, trata-se não só de controle financeiro, mas das atividades, uma vez que elas determinam os resultados e por consequência, os ganhos da empresa (ou melhor, o lucro).
Por meio desse controle, é possível, então, antecipar erros, melhorar processos, otimizá-los e fazer correções de modo mais célere.
Aqui, é importante separar os controles de atividades, execuções financeiras e contas.
O controle de contas é essencial para manter o fluxo de caixa em dia.
3 – Análise
As análises financeiras vão se dedicar mais aos resultados da empresa e também da execução, mas de maneira baseada em dados.
É no pilar análise da gestão financeira que será possível identificar alguns gargalos que passam despercebidos no controle. Ela é o que auxiliará a empresa a sair do cenário “estável” e passar a um cenário de crescimento.
3 – Investimento
A análise não valeria de nada, entretanto, se após ela não estivesse o pilar investimento. Assim, o setor responsável pela gestão financeira deve observar os dados e resultados apresentados nas análises para fazer escolhas melhores de investimentos, como já exemplificamos acima.
Aqui entra desde contratação de novos funcionários até a compra de uma nova empresa, isto é, as fusões e aquisições.
Quais os erros mais comuns na gestão financeira de uma empresa?
Podemos elencar diversos erros quando falamos de gestão financeira, mas os mais comuns entre eles são:
- Não analisar com frequência o desempenho do negócio;
- Não fazer controle de estoque (para empresas que ofertam produtos);
- Misturar finanças pessoais com as da empresa (especialmente para microempreendedores);
- Não considerar o capital de giro;
Quais os principais riscos na gestão financeira?
É claro que, quando falamos em finanças, sempre devemos considerar os riscos para a empresa. Neste caso, podemos dividir em três principais grupos: os estratégicos, o financeiro e o operacional.
Os riscos estratégicos são os que tem relação com a tomada de decisão. Um empreendedor, ao decidir sobre determinado assunto, está sempre arriscando fazer uma escolha errada, ou ao menos, que não tenha o resultado esperado. No entanto, com os dados das análises financeiras, essas decisões podem ser mais acertadas.
Quanto ao risco financeiro, trata-se de empréstimos ou alavancagem para financiamento de determinadas operações. E por fim, o risco operacional trata-se do risco relativo às atividades diárias da empresa.
Além desses, também podemos considerar o risco de crédito, isto é, a empresa não possuir valor suficiente para pagamento de dívidas. Também o risco de taxas de juros, que acontece também por falta de dinheiro para alguns pagamentos, o risco de câmbio, quando a empresa negocia com empresas do exterior, risco de liquidez, quando a empresa não consegue cumprir suas obrigações financeiras e claro, o risco de mercado, afinal nunca se sabe quando os ativos da empresa podem perder seu valor.
6 dicas de gestão financeira para o seu negócio
Mas, como começar de fato uma boa gestão financeira? Aqui vão 6 dicas que podem te auxiliar nessa atividade:
1 – planejamento
Não é à toa que o planejamento é o primeiro pilar da gestão financeira, afinal, é por meio dele que sabemos “para onde ir”. Quais os objetivos, dificuldades, o que temos, o que não temos, etc.
2 – Separe as finanças pessoais e da empresa
Separe as finanças pessoais das empresariais. Assim, você consegue entender melhor e de maneira real quais as despesas da empresa, quanto se tem para investir, quando se gasta mensalmente, etc.
3 – Controle os custos
Gastos desnecessários na empresa? É hora de cortar não é? Uma boa gestão financeira exige um controle do que é gasto. Divida-os em custos fixos, variáveis e despesas fixas e variáveis. Exclua o que não é necessário e faça a projeção de gastos para os meses vindouros.
4 – Defina indicadores de desempenho
Indicadores de desempenho vão auxiliar muito na sua gestão financeira. Isso porque, com eles você mede se os investimentos feitos estão retornando, ou seja, calcula o ROI. Também consegue identificar na operação o que tem trazido mais resultado e ainda acompanha o quão perto das metas estabelecidas sua empresa está (podendo até fazer uma reavaliação das metas, caso não estejam alcançáveis ou muito fáceis).
5 – Considere o uso de uma ferramenta de gestão
A tecnologia pode ser uma ótima aliada para sua gestão financeira. Hoje o mercado oferece diversas ferramentas de gestão financeira, que podem ser utilizadas no seu negócio.
Procure a que mais se enquadra nas suas necessidades e considere um investimento válido.
6 – Faça a análise de resultados
Faça de maneira rotineira a análise dos resultados. Pode ser a cada 6 meses, 1 ano, e até mensalmente. Assim, você consegue acompanhar o crescimento do seu negócio de forma rápida e fácil.
A EJFGV pode te ajudar com essas análises com nossos serviços de Data Science.
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Perguntas frequentes
A gestão financeira é a atividade de controlar tudo relativo aos ganhos, gastos, custos, despesas, investimentos e lucratividade de um negócio. Assim, a área de gestão financeira é a responsável pelo fluxo de caixa, definição de investimentos e corte de custos.
A gestão financeira é importante para que a empresa possa ter uma previsibilidade de crescimento e tome ações para que ele aconteça e a empresa consiga se colocar de maneira positiva no mercado.
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